БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНАМ:
Россия
Москва и область
Санкт-Петербург и область
Многоканальная бесплатная горячая линия

Москва и МО +7 (499) 110-35-21
С-Петербург и ЛО +7 (812) 334-11-75
Бесплатный звонок по России

Заявление в сбербанк на отсрочку платежей по кредиту пошаговая инструкция

заявление в сбербанк на отсрочку платежей по кредиту пошаговая инструкция

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Содержание:

Отсрочка по кредиту в Сбербанке: кому доступна и как оформить?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сберегательный банк – крупная финансовая компания, которая предлагает привлекательные кредиты всем слоям населения. Каждый заемщик, в сложной финансовой ситуации, может обратиться с просьбой отсрочки оплаты. Рассмотрим, в каком случае банк сможет пойти навстречу клиенту и как происходит изменение сроков погашение по действующему кредиту.

Оформляя кредит, каждый заемщик берет на себя обязательства на возврат долга по графику. Помимо общей суммы задолженности выплачиваются проценты. Но что делать, если нечем вносить оплату в силу различных обстоятельств? В таком случае следует оформить отсрочку платежа. Рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту, как и кто может ее получить.

Что такое отсрочка по кредиту в Сбербанке

После подписания кредитного договора клиент получает свой экземпляр на руки, неотъемлемой частью которого является график погашения. В графике четко указана дата оплаты и сумма платежа.

В случае, когда платеж не поступает в срок, Сбербанк имеет право начислить пени. При длительной неоплате кредитор может передать дело в суд и затребовать полного погашения долга, с учетом начисленных штрафных санкций.

Чтобы избежать начисления штрафов, следует воспользоваться отсрочкой платежа. Отсрочка по кредиту – это перенесение сроков оплаты ежемесячного взноса, без начисления штрафных санкций. Простыми словами, срок оплаты переносится вперед, чтобы клиент мог восстановить свое финансовое положение и войти в график.

Кто может воспользоваться отсрочкой в Сбербанке

Сразу стоит отметить, что отсрочка по кредиту – это не стандартная услуга, которую можно подключить несколько раз, если нечем платить. Сроки оплаты переносятся только в индивидуальном порядке, при наличии уважительной причины.

Следует отметить, что это самая распространенная причина, при наступлении которой клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Стоит отметить, что воспользоваться услугой может только тот заемщик, который потерял работу по вине работодателя. К примеру, по причине банкротства компании, сокращение штатов и т.д.

Если клиент сам ушел с работы, то банк может отклонить просьбу перенести срок погашения долга.

Бывает, что в результате серьезного заболевания ухудшается платежеспособность клиента. Банк готов пойти навстречу, даже если дорогостоящее лечение необходимо не заемщику, а его близкому человеку. Главное – быстро обратиться к кредитору и попросить помощи.

Серьезные финансовые потери

К данной причине можно отнести пожар, в результате которого заемщик потерял личное имущество или останется без постоянного места жительства. Также финансовые потери могут возникнуть по причине угона транспортного средства или потери близкого человека, который содержал семью.

Естественно, в подобной ситуации банк максимально поможет клиенту и перенесет сроки погашения задолженности без начисления штрафов и пеней.

Пополнение в семье

В рамках закона можно получить отсрочку по оплате ипотечного кредита при пополнении в семье. В данном случае потребуется обратиться заемщику со свидетельством о рождении и написать заявление.

По итогам обращения формируется новый график оплаты, в котором меняется только дата погашения задолженности. Что касается размера платежа, то он остается неизменным.

По потребительским кредитам получить отсрочку, в результате пополнения в семье, крайне сложно.

Как перенести срок оплаты по кредиту

Каждый заемщик должен знать, что необходимо делать, чтобы получить отсрочку по договору. Для вашего удобства небольшая инструкция, которой следует придерживаться.

Как перенести срок оплаты:

Визит в офисПервое, что потребуется сделать – это посетить офис Сбербанка. Обращаться следует до даты обязательного платежа. Опытные эксперты рекомендуют делать визит как минимум за 5 дней до даты списания денег в счет оплаты кредита.ЗаявлениеВ офисе финансовой компании потребуется написать заявление на имя руководителя. Для экономии времени написать заявление в свободной форме можно дома. Главное – уточнить данные руководителя того отделения, в который подается заявление. В заявление следует указать:

  • личные и паспортные данные
  • координаты для связи
  • номер кредитного договора
  • причину, в результате которой оплата не может быть внесена в срок

Важно отметить, что банк может отказать клиенту в отсрочке, несмотря на заявленные обстоятельства. Данный отказ будет законным, поскольку изменения по изменению сроков погашения долга могут вноситься исключительно по инициативе кредитора.

Дополнительно стоит отметить, что Сберегательный банк может отказать клиенту, который с момента получения кредита постоянно нарушал сроки оплаты и игнорировал звонки со стороны сотрудников. Также отказ может быть озвучен закредитованным клиентам, которые имеют много долгов.

Подводя итог, можно отметить, что каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Главное – это своевременно обратиться к уполномоченному сотруднику, письменно заявить о сложившейся проблеме и попросить перенести срок оплаты.

Благодаря этому клиент может избежать начисления штрафных пеней и сохранить кредитную историю.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Источник: http://bankstoday.net/last-articles/otsrochka-po-kreditu-v-sberbanke-komu-dostupna-i-kak-oformit

Опыт работы — 7 лет. Высшее юридическое образование.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ Отменить ответ

ДокументыК заявлению следует приложить копию личного паспорта и документ, подтверждающий, что финансовое положение ухудшилось. В случае увольнения потребуется копия трудовой книжки. При серьезном заболевании предъявляются справки с медицинского учреждения.Итоги рассмотренияВажно отметить, что решение по заявлению будет принято не моментально. Кредитору необходимо время, чтобы проверить достоверность указанной информации. Как правило, процедура проверки и принятия решения может достигать несколько рабочих дней.Изменение условийВ случае принятия положительного решения клиенту следует повторно посетить офис Сберегательного банка, с целью подписания дополнительного соглашения. В соглашение указывается новый график оплаты по договору.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Причины для реструктуризации кредита

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

  1. потеря работы;
  2. изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
  3. рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
  4. необходимость содержания неработоспособного родственника;
  5. длительная болезнь (временная неработоспособность);
  6. другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

Источник: http://sbankami.ru/kredity/zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita-v-sberbank.html

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора. Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок. Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Какие кредиты можно отправить на «каникулы»

В соответствии с законом, кредитные каникулы предоставляются только по займам, у которых максимальная сумма не превышает определенную величину:

  • ипотека — 2 млн рублей (4,5 млн руб. для Москвы, 3 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа);
  • автокредит — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для ИП — 300 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для физических лиц — 250 тысяч рублей;
  • кредитные карты для физических лиц — 100 тысяч рублей.

При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

При этом для клиентов Сбербанка сохраняется возможность воспользоваться собственной программой банка по реструктуризации задолженности без ограничения максимального размера кредита.

Лица, имеющие право на получение отсрочки в Сбербанке

Важно понимать, что предоставление льготы — это право компании, а не её обязанность. Получив заявку клиента, банк не обязан незамедлительно корректировать условия ранее прописанные в договоре. Обычно учреждение соглашается одобрить требования, если присутствуют веские основания. Факт их наличия предстоит доказать документально. Обычно компания соглашается пойти навстречу в следующих ситуациях:

  • Клиента уволили. Важно, чтобы процедура произошла не по собственной инициативе. Примером выступает сокращение с работы, уменьшение ежемесячной заработной платы или понижение в должности. Клиент обязан предоставить доказательства.
  • Произошли события, предвидеть которые заранее было невозможно. Примером подобного выступает угон транспортного средства, взлом квартиры, авария или пожар. Финансовая организация может пойти навстречу потерпевшему. В результате будет предоставлена отсрочка платежа по кредиту. Однако гражданину предстоит предоставить подтверждающие документы. Их можно получить, обратившись в МВД, медучреждение или охранную фирму. Всё зависит от особенностей ситуации.
  • В семье появился ребёнок. Этот факт дает возможность перенести платёж по ипотеке на срок до 12 месяцев. Иногда период продлевается до 3 лет. Всё зависит от Сбербанка. Чтобы подтвердить факт появления несовершеннолетнего на свет, необходимо предоставить справку о рождении ребёнка.
  • Человек утратил трудоспособность. Возможно, если лицу присвоена инвалидность, или у него начались временные проблемы со здоровьем. В качестве подтверждающих документов во внимание принимаются справки социальных и медицинских учреждений.
  • Близкий родственник тяжело болен, и ему требуется дорогостоящее лечение. Отсрочка предоставляется, если человек вынужден производить оплату счёта. Важно предъявить Сбербанку справки, подтверждающие этот факт. Заявки без дополнительной документации не рассматриваются, поскольку не все клиенты одинаково добропорядочны. Компания хочет получить гарантии того, что ее желанием пойти навстречу не воспользуются лица, которые просто не желают погашать задолженность и пытаются оттянуть срок.
  • Присутствуют альтернативные обстоятельства. Если клиент столкнулся со сложной ситуацией, не вошедшей в вышеуказанный перечень, лицо тоже имеет право написать заявление с просьбой о реструктуризации.

Статистика показывает, что заявок на реструктуризацию одобряется не так много. Чтобы учреждение согласилось пойти навстречу клиенту, причина должна быть серьёзной. Если комиссия сочтёт ситуацию не столь важной, а факты недостаточно весомыми, анкету незамедлительно отклонят.

Аналогичное решение принимается, если присутствуют основания полагать, что лицо хочет совершить мошеннические действия. Если гражданина не устроила работа сотрудников Сбербанка, они нарушили законодательство РФ или выполнили иные неправомерные действия, можно написать жалобу.

Совет эксперта:Обращайтесь в учреждение до того, как у вас возникли просрочки. Если они уже присутствуют, вероятность выполнения реструктуризации снижается. Не стоит тянуть. Представители Сбербанка предпочитают сотрудничать с клиентами, которые пытаются найти решение и не скрываются от общения.

Какие банки предоставляют отсрочку?

В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

В обычных условиях отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

Подать заявку на отсрочку из-за COVID-19 можно по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly.

«ВТБ»

Для длительной отсрочки «ВТБ», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается. Данная опция является платной и предоставляется клиентам, сотрудничающим с данной организацией более 6 месяцев.

В период пандемии подать заявку можно здесь: https://www.vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/#tab_0_1#.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Подробные сведения по отсрочке из-за коронавируса на официальном сайте банка расположены по ссылке https://www.homecredit.ru/about/bank_news/kreditnye-kanikuly-07-04-2020.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

Чтобы подать заявку на острочку в рамках последнего закона, необходимо заполнить анкету https://www.pochtabank.ru/cv.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Контакты для подачи заявки во время пандемии можно найти на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

  1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
  2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
  3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
  4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

Отсрочка платежа по кредитной карте Сбербанка

Когда человек попадает в сложную финансовую ситуацию, стоит использовать все возможные варианты ее исправления. В том числе и в банке, где открыта ссуда или кредитка. В частности, многие задумываются об отсрочке по кредитной карте Сбербанка, это помогло бы в условиях острой нехватки денег. Можно ли отсрочить погашение задолженности по кредитке, расскажем далее.

Есть ли такая программа для кредитки?

Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам взять отсрочку платежа по кредитным продуктам. Правда, условия получения этой услуги не самые простые, да и помощь не всегда существенная. Тем не менее, о такой возможности нужно помнить, и при необходимости ею пользоваться. В основном, когда речь заходит о кредитных каникулах, имеется в виду ипотечный или потребительский долг, но не кредитка.

Дело в том, отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена. Кредитор готов пересмотреть условия погашения других видов займа, но не карты с лимитом. Владельцы пластика даже не могут подать заявление на реструктуризацию, как это делают остальные банковские заемщики. Получается, что единственный выход платить меньше по кредитной карте или отложить оплату – это рефинансировать задолженность в другом банке.

Как получают отсрочку по обычным займам?

Если говорить о стандартной процедуре реструктуризации, Сбербанк может предложить своим клиентам несколько вариантов. Способ решения финансовой проблемы подбирается в зависимости от ситуации. Обычно банк прибегает к следующим способам облегчения выплаты долга.

  • Изменение валюты займа. Если человек получил кредит в долларах или евро, он может стать очень невыгодным в связи с колебанием валютного курса. Когда разница становится слишком значительной, заемщик оказывается не в состоянии погашать задолженность. Перевод кредита в рубли поможет стабилизировать выплаты.
  • Удлинение срока погашения. Банк оставляет прежними сумму и процентную ставку, но ежемесячный платеж меняется за счет более длительной выплаты кредита. Конечно, переплата изменится в большую сторону, но кредитная нагрузка на человека снизится.
  • Льготный период погашения, или кредитные каникулы. Заемщику дается временная отсрочка оплаты основного долга или процентов. За это время клиент сможет решить свои финансовые проблемы и найти новый источник дохода.

Перечисленные варианты реструктуризации подходят ко всем займам, но отсрочка по кредитной карте Сбербанка невозможна.

Чтобы кредитор одобрил проведение реструктуризации, необходимо предоставить документы, подтверждающие изменение материального положения. К примеру, причиной ухудшения финансовой ситуации в семье может стать уход в декретный отпуск, призыв на военную службу, получение инвалидности, потеря работы, болезнь близкого человека и т.д. Для успешного рассмотрения приготовьте все бумаги, которые могут доказать невозможность прежней оплаты долга.

Как составить заявку?

Первым делом необходимо составить заявление. В шапке документа указывается наименование организации – ПАО Сбербанк. Обращаться за реструктуризацией можно в любое отделение, потому как вопрос будет решаться специальным отделом, не привязанным к конкретному офису банка.

Далее по тексту следует указать номер и дату кредитного договора. Опишите свое финансовое положение и причину, почему вы желаете сделать реструктуризацию. Предложите свой вариант изменения условий погашения задолженности. Выберите из тех, что мы описали в предыдущем разделе, например, отложить выплату основного долга.

Важно! Можно предложить добавить к займу дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.

Когда будете описывать причину, по которой просите отложить погашение кредита, указывайте конкретные даты. Желательно ссылаться на документы, приложенные к заявлению. Изложите, как планируете выходить из сложного финансового положения, искать дополнительные источники дохода. К примеру, можно уведомить банк, что планируете продать недвижимость и этими средствами оплатить остаток задолженности.

Если желаете привлечь поручителя, укажите его фамилию, имя, отчество, доход и место работы. В последней части заявления поставьте дату заполнения документа и свою подпись. Обязательно напишите, куда направить ответ банка, можно ли отсрочить погашение.

Источник: http://kreditec.ru/otsrochka-po-kreditke-sbera/

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять «финансовый отпуск» и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев — в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит — то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено — у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие — данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
  • Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
  • Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
  • Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более «легкими» для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить — «тянуть» на шее такой кредит будет проще.

Источник: http://sberbanki-onlajn.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka/

Какие требования предъявляются?

Основные требования к заемщикам, желающим получить отсрочку из-за коронавируса, выглядят так:

  • заемщик является физ.лицом или индивидуальным предпринимателем, заключившим кредитный договор до 03.04.2020 года;
  • его доход снизился более, чем на 30%.

Кроме того, размер кредита не должен превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ №435 от 03.04.2020 года.

Вне пандемии кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

  • Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
  • Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
  • Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
  • Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы. Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *