БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНАМ:
Россия
Москва и область
Санкт-Петербург и область
Многоканальная бесплатная горячая линия

Москва и МО +7 (499) 110-35-21
С-Петербург и ЛО +7 (812) 334-11-75
Бесплатный звонок по России

Возврат средств после прекращения судебного взыскании задолженности по кредиту

возврат средств после прекращения судебного взыскании задолженности по кредиту

По закону при новом рассмотрении дела после отмены решения судья обязан решить вопрос о повороте самостоятельно. Допустимы 2 варианта: либо судья включает пункт о повороте отмененного решения прямо в текст нового решения, либо выносит отдельное определение о повороте. Если отмены уже исполненного решения удалось добиться только в вышестоящем суде, разрешать вопрос о повороте будет суд апелляционной, кассационной или надзорной инстанции, отменивший решение. Однако у этих судов есть право передать вопрос о повороте в первую инстанцию.

Если судья по какой-то причине сам не сделал поворот исполнения или переложил вопрос на 1 инстанцию, должник может потребовать поворота сам.

Основание: ч.2 ст.444 и ч.2 ст.445 ГПК РФ

Содержание:

Как происходит судебное взыскание задолженности по кредитам

При нарушении сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов у кредитора возникает право обратиться в суд. Банк подготовит подтверждающие наличие долга документы и составит заявление о выдаче судебного приказа либо исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту, после чего подаст его на рассмотрение в суд.

Судебное взыскание задолженности по кредитам подразумевает две процессуальные формы:

  1. Приказное производство — облегченная и ускоренная процедура при общей сумме требований до 500 тыс. руб. В данном случае разбирательств по делу не будет, вы не сможете высказать свою точку зрения. Судебный приказ судья выносит единолично. На возражения и отмену приказа у вас будет всего 10 рабочих дней с момента его получения, после чего он вступит в законную силу.
  2. Исковое производство ― при сумме долга больше 500 тыс. руб., при наличии спора по сумме или срокам взыскания, а также если судебный приказ был отменен по заявлению должника. Вам придет уведомление (повестка) о дате, времени и месте проведения предварительного слушания. В ваших интересах принимать участие во всех судебных процессах, подавать ходатайства об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Порядок приказного производства изложен в подразделе I ГПК РФ:

  1. Банк подает в суд заявление в письменной форме о вынесении судебного приказа с требованием взыскать сумму задолженности по кредиту.
  2. К заявлению кредитор прикладывает документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя, и квитанцию об оплате государственной пошлины.
  3. Суд рассматривает заявление и либо принимает его, либо возвращает (основания для возврата предусмотрены в ст. 135 ГПК РФ), либо отказывает в его принятии (основания для отказа прописаны в ст. 134 ГПК РФ). О возвращении или отказе в принятии заявления суд выносит определение.
  4. Суд исследует изложенные в заявлении и приложенных к нему документах сведения и на их основании не позднее 5 дней с момента поступления заявления выносит судебный приказ (ст. 126 ГПК РФ).
  5. С момента вынесения приказа должнику в течение 5 дней отправляется его копия (ст. 128 ГПК РФ).
  6. При поступлении возражений от должника судья отменяет судебный приказ (ст. 129 ГПК РФ).
  7. Если возражения не поступили судья выдает взыскателю экземпляр судебного приказа для предъявления его к исполнению (ст. 130 ГПК РФ).

Все стадии искового производства прописаны в подразделе II ГПК РФ:

  1. Кредитором составляется исковое заявление с учетом прописанных в ст. 131 ГПК РФ требований.
  2. К заявлению банк прилагает необходимые документы (ст. 132 ГПК РФ), в т.ч. подтверждающие уплату госпошлины и расчеты взыскиваемой денежной суммы.
  3. Судья рассматривает вопрос о принятии дела к производству в течение 5 дней со дня поступления искового заявления, и либо отказывает в принятии заявления (ст. 134 ГПК РФ), либо возвращает его на доработку (ст. 135 ГПК РФ), либо оставляет без движения (ст. 136 ГПК РФ), либо выносит определение, на основании которого возбуждается гражданское дело в суде первой инстанции (ст. 133 ГПК РФ).
  4. После получения уведомления о дате предварительного слушания у вас будет время на ознакомления с материалами дела, подготовку возражений, выработку стратегии поведения и предъявление встречного иска.
  5. Если вы признаете свои обязательства перед банком на предварительном заседании, то решение суд вынесет без дальнейших разбирательств.
  6. Если вы готовы отстаивать свои интересы в суде, то назначается дата первого судебного заседания.
  7. После всех слушаний суд принимает мотивированное решение, а председательствующий устно разъяснит содержание решения, порядок и срок его обжалования (ст. 193 ГПК РФ).
  8. Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование. Т.о. по истечении месяца (ст. 321 ГПК РФ) со дня принятия судом решения о полном или частичном удовлетворении требований банка, кредитор получит исполнительный лист.
  9. Исполнительный лист направляется в ФССП и открывается исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности.

При вынесении судом решения в пользу банка денежные средства с учетом пени и штрафных санкций за пользование заемными средствами списываются со счетов должника, а при их отсутствии или нехватке производится взыскание на имущество.

На заметку. После реализации имущества приставы рассчитываются с кредитором, дополнительно удерживают исполнительский сбор в размере 7 % от суммы (ФЗ №229 «Об исполнительном производстве»), а также возмещают банку все затраты на судебное разбирательство, включая госпошлину. Если какие-то средства останутся после всех произведенных выплат — они будут вам возвращены.

Когда банк подает в суд на должника по кредиту за неуплату

Нарушение заемщиком условий кредитного договора вне зависимости от суммы задолженности дает право финансово-кредитной организации обратиться в суд с требованием взыскать долг по кредиту.

В соответствии со ст. 14 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» потребовать через суд досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора кредитования банк может при соблюдении следующих минимальных сроков:

  • При общей просрочке по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 дней банк должен уведомить заемщика о своем решении и установить разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, но не менее 30 дней с момента направления кредитором уведомления.
  • Если кредитный договор был заключен на срок менее 60 календарных дней, а общий период просрочки составил более 10 дней банку следует уведомить заемщика о своем решении и установить разумный срок возврата оставшейся суммы, но менее 10 дней с момента направления уведомления.

ЦБ РФ признает просрочку в 90 дней безнадежной, и рекомендует кредиторам обращаться в суд если заемщик не вносит платежи 3 месяца подряд. Однако на практике банки не спешат обращаться в суд и подают заявление ближе к концу срока исковой давности.

Важно! Срок исковой давности определен в ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года с момента установления факта просрочки погашения. Суд применяет правило исковой давности только по требованию ответчика.

Все это время за просрочку по кредиту будут «капать» пеня и штрафы. Нередко сумма таких дополнительных начислений превышает первоначальную сумму займа. Поэтому в случае, когда ваше финансовое положение ухудшилось и не позволяет своевременно выполнять взятые на себя обязательства — обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга или о рефинансировании.

Даже если вы получите отказ, то в суде ваши действия станут подтверждением готовности к урегулированию возникшего конфликта, а ваши шансы на уменьшение или даже списание процентов и штрафов при просрочке увеличатся. Сохраните копию заявления и отказ в письменной форме.

Какие банки подают в суд на должников

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

  • Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
  • ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
  • ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
  • Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
  • Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
  • Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Банки не обязаны извещать должников о том, что заявление в суд за неуплату кредита подано. Поэтому, если в силу определенных обстоятельств вы перестали выполнять взятые на себя обязательства, но при этом готовы побороться в суде за списание процентов, отмену штрафов и неустойки — не пропустите отведенное время на отмену судебного приказа либо дату предварительного слушания дела.

Важно! Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело без ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Если банк подал заявление в суд с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, то вы узнаете об этом по факту, т.е. получив копию судебного приказа. Получить информацию можно в разделе «Мировые судьи» на сайте государственной автоматизированной системы РФ «Правосудие». Здесь вы узнаете, было ли обращение о выдаче приказа, а также какое решение было принято.

Узнать о том, что банк подал в суд иск за неуплату кредита, можно:

  1. Из повестки от государственного органа, в которой указано место и время проведения процесса. Она отправляется по месту жительства (регистрации) должника. Уведомления вы можете не дождаться, если вы сменили адрес проживания или в работе почты был сбой.
  2. Из телефонного звонка. О предстоящем заседании вас может уведомить сотрудник суда или вы можете сами позвонить в канцелярию суда.
  3. Из факса или телеграммы, отправленных вам государственным органом.
  4. На сайте суда по месту вашей регистрации или по адресу нахождения банковской компании (если данный пункт был прописан в кредитном договоре).
  5. В разделе «Федеральные суды общей юрисдикции» в системе «Правосудие», где реализована возможность поиска информации по судебным процессам через ввод фамилии.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Нарушение сроков выплат дает кредитору полное право начать судебный процесс по взысканию задолженности. Если банк подал на вас в суд — начинайте подготовку к судебному разбирательству, тем более для вас это будет реальная возможность расплатиться с кредитором, снять полностью или частично пеню, штрафы, навязанную страховку.

Ваша задача — убедить суд в том, что просрочка была связана с неблагоприятным стечением обстоятельств (по причине болезни, снижения доходов, потери работы и т.д.). Информацию важно подтвердить справками или другими документами.

Несмотря на то, что в 90 % случаев суд по кредиту заканчивается в пользу банка, сумма долга может быть уменьшена на размер неустойки (ст. 333 ГК РФ), а также в суде можно получить разрешение возвращать долг постепенно, за счет отчислений из заработной платы.

В результате судебного слушания может быть принято решение о принудительном взыскании долга службой судебных приставов. В этом случае будьте готовы к:

  • Удержанию до 50% с зарплаты/пенсии в счет погашения долга.
  • Наложению ареста на банковские, зарплатные и социальные счета.
  • Запрету на выезд за границу.
  • Тому, что все свободное имущество может быть изъято и реализовано на торгах.

Вынесенное решение вы имеете право обжаловать в вышестоящих инстанциях.

На заметку. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов портит имидж добросовестного заемщика. Т.е. информация будет передана банком в БКИ и ваша кредитная история будет испорчена. Получить кредит в течение следующих 5 лет вы вряд ли сможете.

Могут ли возбудить уголовное производство за неуплату кредита

После вступления в законную силу судебного решения уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере предусмотрена ст. 177 УК РФ. Если долг менее 2 250 000 рублей (ст. 170.2 УК РФ), то привлечь к уголовной ответственности заемщика по этой статье не удастся.

«Злостность» как признак состава преступления носит оценочный характер и в судебной практике характеризуется обстоятельствами, свидетельствующими о нежелании должника выполнять решение суда при наличии у него такой возможности.

Т.е. возбудить уголовное дело банк сможет при единовременном соблюдении следующих условий:

  • Наличии решения суда о том, что заемщик должен погасить долг.
  • Открыто исполнительное производство Федеральной службой судебных приставов.
  • Сумма задолженности более 2 250 000 руб.
  • Должник может погасить кредит, но умышленно от этого уклоняется (должны быть доказательства).

Также возбудить уголовное производство против заемщика можно:

  • За злостное неисполнение вступившего в законную силу решения суда, равно и за воспрепятствование его исполнению по ст. 315 УК РФ.
  • За мошенничество, т.е. получение кредита путем представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений по ст. 159.1 УК РФ.

Основаниями для возбуждения уголовного дела за неуплату кредита могут стать:

  • Умышленное сокрытие от судебного пристава-исполнителя факта открытия нового расчетного счета в другом банке.
  • Совершение сделок по отчуждению имущества и предметов, находящихся в личной (долевой) собственности (за исключением перечня, определенного в ст. 446 ГПК РФ). При условии, что полученные денежные средства должник не передал кредитору на погашение задолженности, а скрыл их или использовал в иных целях.
  • Сокрытие дополнительных источников дохода, получения наследства либо предоставление судебному приставу-исполнителю заведомо ложных сведений о своих доходах и имуществе.

На заметку. Судебная практика по кредитам физических лиц свидетельствует, что доказать умышленную невыплату долга крайне сложно.

Могут ли за неуплату кредита лишить свободы

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

  • Арест на срок до 6 месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2 лет.
  • Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Какие суды рассматривают взыскания по кредиту

Споры, в которых хотя бы одна из сторон является физическим лицом, рассматривают суды общей юрисдикции и мировые судьи. Банк имеет право обратиться:

  • К мировому судье (ст. 23 ГПК РФ) с заявлением о вынесении судебного приказа, при условии суммы в заявлении о взыскании не более 500 тыс. руб.
  • В районный суд (ст. 24 ГПК РФ) с заявлением об удовлетворении иска, цена которого превышает 500 тыс. руб., а также при наличии определения суда об отмене судебного приказа на меньшую сумму.

Где проходит суд

По общему правилу о подсудности иск предъявляется в суд по месту постоянного или преимущественного проживания ответчика-физлица. Однако существуют исключения — это договорная подсудность (ст. 32 ГПК РФ), т.е. стороны могут выбирать, в каком суде спор будет рассмотрен.

В соответствии со ст. 13 ФЗ №353 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора:

  • По месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа).
  • По месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Обычно финансово-кредитные учреждения прописывают условие о подсудности мелким шрифтом в кредитном договоре и выбирают территориальную подсудность по месту нахождения банка. Поэтому изучите внимательно ваш кредитный договор:

  1. Если в нем установлен конкретный суд, то все споры между банком и вами будет решать именно он.
  2. Если в нем не указано место его заключения, то согласно ст.444 ГК РФ, договор признается заключенным в месте жительства гражданина или месте нахождения юридического лица, направившего оферту.

Судебная практика о подсудности дел по кредитным спорам (в т.ч. и по кредитной карте) неоднозначна. Поэтому условия договора о территориальной подсудности или соглашение об ее изменении вы можете попытаться оспорить в суде.

Особенности обращения банков в суд по кредитной неуплате

Срок просрочки и сумма задолженности, заставляющие банк инициировать судебное разбирательство, зависят от внутренней политики кредитора и от региона.

Весомыми причинами для обращения финансово-кредитной организации в суд являются нарушения графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат), а также других существенных условий кредитного договора (обязательство уведомлять банк о смене места жительства, работы, финансового положения и др.).

Обратиться в суд банк может двумя способами:

  1. Подать заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае банк в сжатые сроки и при минимальных расходах со своей стороны требует принудительно взыскать с должника сумму задолженности. Кредитору достаточно подать заявление, а суд уже вынесет приказ. Если финансовая организация решила рассмотреть дело в приказном порядке, то узнать об этом вы сможете только по факту, т.е. получив на руки копию судебного приказа. При отмене приказа заемщиком в течение 10 дней банк имеет право повторного обращения с аналогичным требованием в суд, но уже в порядке искового производства.
  2. Подать иск с требованием возврата суммы долга и (или) досрочного расторжения кредитного договора. Этот путь для банка более длинный и затратный. В известность о начале искового производства вы будете поставлены повесткой с указанием времени и места предварительного слушания. К тому же при исковом производстве суд может по вашему ходатайству пересмотреть сумму претензий и уменьшить штрафы либо отменить их, исключить комиссии, снизить тело кредита на сумму страховки.

Чтобы свести к минимуму неприятные для себя последствия от обращения банка в суд по кредитной неуплате, вам следует знать о тонкостях судебного производства и тщательно подготовиться к роли ответчика. Помните, что при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит иск банка частично, а не в полном объеме.

Одной из особенностей при обращении банка в суд является его право заявить ходатайство о применении обеспечительных мер по сохранности средств и имущества должника до исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут осуществить блокировку счетов и наложить арест на имущество намного раньше, чем решение по делу будет принято.

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника за микрозаймы

Микрофинансовые (микрокредитные) организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица, осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, имеют право решать споры в судебном порядке. Поэтому при нарушении сроков возврата долга и уплаты процентов МФО может потребовать от вас досрочного возврата займа вместе с процентами и (или) расторжения договора.

Подписывая договор с МФО, вы обязуетесь выплатить займ и соглашаетесь с указанными в договоре процентами и штрафами за просрочку. Даже если договор оформлен через интернет и деньги вы получили на карту, он имеет юридическую силу. Отсутствие договора на бумажном носителе не является освобождением от обязанностей по возвращению взятых в долг средств.

Однако микрофинансовые организации в судебные органы для взыскания задолженности в порядке искового производства обращаются редко. Связано это:

  • С необходимостью нести дополнительные расходы на уплату госпошлины и оплату юридического сопровождения.
  • С подачей искового заявления приостанавливается начисление пени и процентов.
  • С возможностью должника ходатайствовать в суде о списании внушительной части набежавших процентов, пени и штрафов.
  • С тем, что суд может признать договор займа недействительным.
  • С неплатежеспособностью заемщика, зачастую отсутствует возможность вернуть средства даже при помощи приставов.

Наиболее известными МФО, чаще других подающими в суд на должников за микрозаймы, являются Webbankir, Срочноденьги, Moneyman, Займер, Вива Деньги, Росденьги и Турбозайм.

Важно! Если срок возврата займа по договору менее 1 года, то МФО после просрочки может начислять проценты и неустойку (штрафы, пени) только на непогашенную часть суммы основного долга. Размер ответственности ограничен 2-мя размерами суммы непогашенной части займа, а максимальная пеня не может быть выше 20% годовых.

Стоит ли скрываться от банка и суда

Оказавшись в ловушке у неблагоприятных обстоятельств и допустив просрочки по кредиту, скрываться от банка не стоит. Многие вопросы можно урегулировать мирным путем. А если даже дело дойдет до суда — участие в процессе увеличит шансы на снижение размера взыскиваемой суммы.

В ваших интересах самостоятельно уведомить финансово-кредитное учреждение о возникших проблемах. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и условия кредитного договора будут пересмотрены.

Банковская организация не заинтересована в росте обесцененных (безнадежных) кредитов. Связано это с тем, что кредитные организации обязаны создавать резерв под обесцененные займы из чистой прибыли банка (Положение Банка России № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»).

Таким образом рост объема просроченных кредитов «консервирует» ликвидность банков и для них более выгодным решением является реструктуризация займа, нежели признание его безнадежным.

Поэтому нередки случаи, когда банки готовы снизить размер штрафов и пеней, а также сами предлагают клиентам несколько вариантов реструктуризации долга:

  • Кредитные каникулы. На протяжении оговоренного банком срока (от нескольких месяцев до года) вам не придется выплачивать взносы в счет задолженности либо банк обязует вас ежемесячно вносить только сумму процентов. За это время можно найти варианты для погашения долга.
  • Пролонгация договора. Уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования. Таким образом удастся снизить финансовую нагрузку, выплаты по кредиту станут посильными.
  • Рефинансирование займа. Оформление нового кредитного договора в том же или в другом финансовом учреждении для погашения просроченного займа.

Если таких предложений от кредитора не поступило — пишите заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга. Приложите к заявлению копии удостоверяющего личность документа, действующего кредитного договора и подтверждающие сложную финансовую ситуацию справки/документы:

  • копию трудовой;
  • приказ об увольнении или выходе на пенсию;
  • справки из больницы;
  • свидетельство о рождении ребенка или о разводе;
  • квитанции об оплате обучения и т.д.

Важно! Предоставление реструктуризации и (или) рефинансирования задолженности по кредитному договору — право банка, а не обязанность. Если в договоре данный момент не был предусмотрен, то суд не может обязать кредитора провести процедуру реструктуризации.

В случае отказа запросите мотивированное подтверждение решения банка в письменном виде. В суде наличие этого документа станет доказательством вашего желания рассчитаться по долгам и нежелания кредитора идти вам навстречу. И вы сможете заявить ходатайство с просьбой установить определенный порядок, отсрочить или рассрочить исполнение судебного решения, мотивировав свою просьбу и обосновав предложенный вариант погашения взыскиваемой задолженности.

Если банк обратился в суд — не игнорируйте заседания. При правильно выстроенной стратегии и аргументировании своей позиции вы сможете отстоять свои права и добиться приемлемого для себя решения по делу.

В каких случаях судебного процесса не избежать

Обращение в суд в соответствии со ст. 3 ГПК РФ — это право, а не обязанность. Требования банка принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ).

Кредитор вправе инициировать судебное разбирательство при нарушении заемщиком сроков выплат по кредиту сразу по окончанию оговоренных в ст. 14 ФЗ №353 сроков:

  • При общей просрочке по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
  • Общий период просрочки составил более 10 дней по заключенному на срок менее 60 календарных дней договору.

Финансово-кредитная организация однозначно инициирует судебный процесс:

  1. Если залоговое имущество вы передали в пользование другому лицу без уведомления и получения разрешения банка.
  2. При нарушении сроков погашения займа по ипотечному кредиту и автокредиту, так как возможность реализовать залоговое имущество у банка появится только после получения решения суда.

В последние годы кредиторы при просрочке уплаты основного долга или процентов по нему обращаются в суд независимо от суммы задолженности если заемщик:

  • Отказывается от общения с сотрудниками банка, т.е. игнорирует смс и звонки, скрывается, уклоняется от беседы с кредитными менеджерами и специалистами по работе с задолженностями.
  • Не признает кредит.
  • Не желает решать вопрос мирным путем, т.е. предложенной банком программой реструктуризации долга.
  • Имеет внушительную сумму задолженности и движения средств по кредиту продолжительное время не наблюдается.

Их цель — не только вернуть долг, но отстоять свою репутацию.

По каким причинам банк не подает иск по кредиту

Суд по кредиту для попавших в «долговую яму» заемщиков — реальная возможность снизить финансовую нагрузку и исправить положение с выплатами. Несмотря на то, что в 70-90% случаев судебные решения выносятся в пользу кредиторов, многие банки рассматривают обращение в суд как крайнюю меру. При возникновении просроченной задолженности многие банки предпринимают способы досудебного разрешения спора.

Причин, по которым банк не подает иск по кредиту, может быть несколько:

  1. Обращение в суд требует времени и дополнительных расходов, включая уплату госпошлины, подготовку исковых документов, посещение заседаний представителем кредитора.
  2. При подаче иска начисление пени, процентов и штрафов приостанавливается до вступления в силу судебного акта, а если иск включает еще и требование расторгнуть договор — начисления полностью прекращаются. Т.е. кредитная организация теряет свои экономические выгоды.
  3. Суд имеет право существенно снизить размер неустойки, пени и штрафов, начисленных банком за просроченную задолженность.
  4. Если вы сможете доказать в суде, что выдачу кредита обуславливало заключение договора страхования, и в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь — суд может вынести решение вернуть вам сумму страховой премии или уменьшить на нее тело кредита.
  5. Если банк удерживал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за прием платежей по кредитному договору — вы вправе потребовать вернуть уплаченные вами в качестве подобных комиссионных платежей денежные средства.

Для чего банки тянут время с подачей иска в суд

Законодательством не установлены четкие критерии подачи иска в суд по просроченному кредиту. Поэтому каждый банк самостоятельно решает, будет ли он обращаться в суд, когда ему это сделать и при какой сумме задолженности. С момента просрочки до обращения в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ). Бывают даже случаи, когда банк подает заявление уже по истечении установленного законом срока, т.е. по прошествии 3 лет со дня, когда стало известно о нарушении (ст. 196 и ст. 200 ГК РФ).

Судебные разбирательства для банка — процесс, требующий материальных и временных затрат. Поэтому на практике в случае просрочек по беззалоговому кредиту банки не спешат сразу же подавать иск в суд.

Кредитные договоры составлены таким образом, чтобы банк постоянно получал выгоду. За нарушение сроков выплат вам насчитывают штрафы и пеню. Финансовое учреждение заинтересовано взыскать с должника максимально возможную сумму и поэтому преднамеренно не торопится обращаться в суд, чтобы размер задолженности увеличился.

Банк также не будет торопиться с подачей иска в случае, если вы уведомили его о сложной жизненной ситуации и предоставили подтверждающие документы (об увольнении, утрате трудоспособности по болезни, рождении ребенка, разводе и т.д.). Кредитная организация может пойти навстречу ответственному заемщику и без обращения в суд пересмотреть условия кредитования на более лояльные и комфортные для вас.

Возможно ли избежать суда по кредиту

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

  1. Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
  2. Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
  3. Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

Как действовать если банк подал в суд по кредиту, который человек не брал

Ситуации, когда банк подает в суд на заемщика по просроченному кредиту, а человек не заключал никаких договоров и денег в долг не брал — не такая уж и редкость. Следует знать, как действовать в таких случаях и какие шаги необходимо предпринять.

Произойти это может по следующим причинам.

  1. Произошла ошибка по вине банка. Бывает это при полном совпадении вашей фамилии, имени и отчества с данными истинного заемщика. Чтобы разрешить спорную ситуацию достаточно обратиться в отделение банка и предъявить оригиналы своих документов для идентификации личности. Банк должен будет отказаться от иска.
  2. Если вы оформляли кредитную карту и погасили задолженность, но не полностью ознакомились с условиями договора и не знали о списании регулярных ежемесячных комиссий с карты. Через несколько лет даже из незначительной суммы может образоваться внушительный долг. Вам придется ознакомиться с материалами дела, истребовать у банка выписку движения средств по счету, принимать активное участие в судебных слушаниях, требовать уменьшения штрафов либо их отмены по ст. 333 ГК РФ.
  3. Вашими паспортными данными воспользовались мошенники. Обращайтесь в банк для ознакомления с кредитным договором, для проверки копий ваших документов и для сверки подписей. Если в материалах фигурируют ложные данные, то следует написать заявление в полицию о мошеннических действиях (ст. 159.1 УК РФ) и заявление-претензию в банк о приостановке действия договора займа на период расследования. В суде вам придется доказывать свою непричастность к займу, после чего дождаться постановления о списании долга.
  4. Потеря паспорта в прошлом. Если в этой ситуации вы обращались в правоохранительные органы и составляли заявление об утере — вы быстрее сможете доказать свою непричастность к сделке. Если же об утере не сообщали, то действуйте согласно предыдущему пункту о мошенниках. Не забудьте подать заявление в БКИ об изменении кредитной истории.
  5. Вам достался кредит вместе с наследством. Если наследодатель не успел выплатить кредит пока был жив, то банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство лицам в пределах сроков исковой давности (ст. 1175 ГК РФ). Судебная практика взыскания задолженности по кредиту с наследников неоднозначна, поэтому участие в судебных заседаниях необходимо принимать.
  6. Вы выступили поручителем по кредиту для супруги/супруга или другого человека по договору солидарной обязанности. В соответствии со ст. 323 ГК РФ банк имеет право требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При этом в случае развода от обязательств по кредиту вы не будете освобождены. Чтобы максимально снизить негативные для себя последствия на судебных заседаниях вам придется присутствовать.
  7. Вы выступили поручителем по договору субсидиарной ответственности. Если должник не смог вернуть кредит, то по ст. 399 ГК РФ вы будете отвечать перед кредитором в том же объеме, что и он, включая уплату основного долга, процентов, неустойки и судебных издержек. Вам придется принимать участие в судебных слушаниях и требовать уменьшение штрафов либо их отмены по ст. 333 ГК РФ.

Какие особенности судебного взыскания в порядке искового производства

Задача искового производства — разрешение правовых споров. Гражданские дела о взыскании задолженности по кредитам подсудны судам общей юрисдикции, рассматриваются они районным судом первой инстанции по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по адресу проживания заемщика, указанному в договоре кредита (займа).

Дело о взыскании в порядке искового производства возбуждается путем подачи кредитором искового заявления в суд (в письменном виде или в электронной форме на официальном сайте суда). Если оспаривать требования банка вы не намерены — ваше участие в процессе будет сведено к минимуму.

Важно! Исковое производство дает вам возможность подавать возражения и заявлять встречные требования к банку. Процесс этот требует времени, так что вы получите еще и своеобразную отсрочку. Результатом грамотного ведения дела может стать исключение или уменьшение заявленных банком требований, пересмотр условий кредитного договора и получение удобных условий погашения кредита.

Готовьтесь принимать активное участие в судебных процессах, если у вас есть:

  • Основания для признания кредитного договора недействительным в полном объеме или в части конкретных условий (вы не получали кредит, средства не поступили в ваше распоряжение или поступили, но не в полном объеме, банк в одностороннем порядке изменил условия или тарифы, в результате чего ваше положение ухудшилось).
  • Возражения по суммам неустойки, начисленных процентов и комиссий, и вы готовы побороться за уменьшение платежей.
  • Желание добиться реструктуризации долга, предоставления рассрочки/отсрочки по выплатам.

Вам придется убедить суд, что нарушение условий кредитного договора и просрочки были вынужденными, обусловленными возникшими сложными жизненными обстоятельствами по независящим от вас причинам. Вам придется не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально.

Важно! Даже если вам пришло решение суда на взыскание долга по кредиту, а о судебном процессе вы не знали — не паникуйте, оно может быть оспорено в течение 30 дней в суде второй инстанции.

В каких случаях взыскание проходит в порядке искового производства

Для взыскания задолженности по кредиту в порядке искового производства банк вправе обратиться в суд если выполняется одно из условий:

  1. В исковом заявлении размер суммы ко взысканию превышает 500 000 руб.
  2. Заявленные банком требования не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, изложенных в ст. 122 ГПК РФ.
  3. Мировой судья принял решение об отмене выданного судебного приказа на основании поступивших возражений от должника, т.е. в деле присутствует спор.
  4. Одновременно с требованием к заемщику о взыскании задолженности банк заявил требование о расторжении кредитного договора.

Обратите внимание, что в случае получения отказа в принятии искового заявления банк не имеет права обратиться в суд повторно с иском о том же предмете спора и по тем же основаниям. Также суд откажет в принятии заявления, если уже имеется определение суда о прекращении производства по делу в связи с утверждением мирового соглашения между сторонами.

Что делать если кредитор требует в суде обеспечения иска

Банк вправе заявить ходатайство об обеспечении иска (ст. 139 ГПК РФ). Сделать он может это либо одновременно с подачей искового заявления, либо уже в рамках судебного процесса. Заявление об обеспечении иска рассматривается в день его поступления в суд, при этом заявителю необходимо доказать адекватность и соразмерность мер заявленному требованию.

Определение суда приводится в исполнение немедленно (ст. 142 ГПК РФ). Суд сообщает о вынесенном решении в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления.

На заметку. Суд не обязан извещать должника о рассмотрении заявления банка по обеспечению иска (ст. 141 ГПК РФ). Вы узнаете о вынесенном судом определении из направленной вам копии или уже постфактум, т.е. от пришедшего к вам пристава-исполнителя.

Для банка обеспечительные меры — это гарантия исполнения должником решения суда в случае удовлетворения иска и возможность взыскать задолженность в ходе исполнительного производства. Если определение вынесено, то кредитору будет выдан исполнительный лист.

К мерам обеспечения относятся:

  1. Наложение ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или других лиц.
  2. Запрет на совершение должником определенных действий. В определении четко должно быть сформулировано, какие именно действия не должен совершать ответчик.

Важно! На основании ст. 142 ГПК РФ вы имеете право заявить о замене одной обеспечительной меры на другую. У вас есть возможность взамен принятых судом мер по обеспечению иска внести на счет суда требуемую банком сумму либо подать заявление об отмене обеспечения иска.

Обеспечительные меры не должны приводить к необоснованному нарушению прав и свобод участников судебного разбирательства, создавать препятствия к осуществлению не запрещенной законодательством деятельности. Задача суда — обеспечить баланс интересов сторон исходя из принципов разумности и обоснованности.

Если принятые меры ущемляют ваши имущественные права, то вашей задачей будет ходатайство об отмене или замене обеспечительных мер.

На заметку. При нарушении запрета по совершению действий, сформулированных в предписании, на вас может быть наложен судебный штраф в размере не превышающем 5 тыс. руб. (ст. 105 ГПК РФ).

Обеспечение иска в силу ст. 144 ГПК РФ может быть отменено тем же судьей, но решается этот вопрос в судебном заседании с обязательным извещением участников о дате и времени его проведения. Неявка сторон/стороны не является препятствием или основанием к переносу судебного заседания. Об отмене мер суд незамедлительно известит соответствующие госорганы или органы местного самоуправления.

На заметку. Будьте готовы к тому, что банк в случае отмены обеспечительных мер может подать частную жалобу на решение суда.

Какие этапы включает исковое производство по кредитным делам

Исковое производство по кредитным делам включает следующие этапы.

  1. Банк предъявляет иск в суд, к которому прикладывает подтверждающие наличие долга документы, расчеты взыскиваемой денежной суммы и квитанцию об уплате госпошлины. Кредитор также может подать заявление об обеспечении иска.
  2. Суд после принятия искового заявления выносит определение о подготовке дела к судебному разбирательству. На данном этапе судья уточняет фактические обстоятельства по делу, решает вопрос о составе участников процесса, принимает меры по обеспечению иска. Ваша задача — предоставить возражения в письменной форме относительно исковых требований и передать обосновывающие их доказательства. Вы также можете заявить ходатайства об истребовании доказательств, которые вам без помощи суда не получить.
  3. Судья единолично проводит предварительное судебное заседание, о времени и месте проведения которого вам будет отправлена повестка. Вы имеете право представлять доказательства, приводить доводы, заявлять ходатайства и возражения, в т.ч. относительно пропуска срока исковой давности. Если свои обязательства вы признаете в полном объеме и возражений не имеете — суд вынесет решение без дальнейших разбирательств.
  4. Суд выносит определение о назначении дела по кредиту к разбирательству в судебном заседании, извещает стороны о времени и месте рассмотрения дела. Со дня поступления заявления в суд до разбирательства дела может пройти 2 месяца и более.
  5. Проводится первое судебное заседание, о котором стороны обязательно должны быть извещены. Проверяется явка участников, если отсутствуют сведения об извещении либо если суд признает причины неявки уважительными разбирательство дела откладывается. На первом заседании суд разъясняется сторонам их процессуальные права и обязанности, в случае нежелания закончить спор заключением мирового соглашения рассматривает дело по существу и принимает обоснованное решение (только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании).

Решение суда вступит в законную силу по истечении 1 месяца, предусмотренного для подачи апелляции. Банку по прошествии этого срока выдается исполнительный лист, на основании которого Служба Судебных Приставов открывает производство по принудительному взысканию задолженности.

Важно! Если после вступления в законную силу решения суда обстоятельства, влияющие на размер платежей или их продолжительность, изменились в худшую сторону — вы вправе обратиться в суд с иском об изменении размера и сроков платежей.

В чем особенности судебного взыскания в порядке приказного производства

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *