БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНАМ:
Россия
Москва и область
Санкт-Петербург и область
Многоканальная бесплатная горячая линия

Москва и МО +7 (499) 110-35-21
С-Петербург и ЛО +7 (812) 334-11-75
Бесплатный звонок по России

Что делать при мошенничестве с банковскими картами

что делать при мошенничестве с банковскими картами

Давайте рассмотрим на примере с районным судом. Для составления вам придется:

  1. Получить решение суда (мотивированное);
  2. Изучение его.

Все дело в том, что просто так с бухты-барахты жалоба не подается. Нужно изучить решение вдоль и поперек, и при возможности найти «неточности» или различные нюансы, позволяющие обосновать сам документ.

Оценкой доводов и изучением логики судебного решения лучше все-таки заниматься профессиональному юристу. Который и поможет вам подать апелляционную жалобу правильно. Выбрав нужное основание и составив все так, как того требует закон.

Если мотивированного решения на руках нет, то никакого толку от апелляции просто не будет. Это документ с крайне поверхностным характером и с отсутствующим содержанием.

Кстати, в некоторых ситуациях используется краткая форма апелляции. Это годится для случаев, когда суд задержал изготовление решения. А сроки вам пропустить никак нельзя. В этой ситуации вы составляете документ в кратком варианте, в котором обоснование заявителя не будет полным.

И уже после этого вы сможете подать цельную версию с полным изложением позиции заявителя. Что до содержания, то тут все регламентировано ГПК РФ (322 статья).

Содержание:

Как объяснялось отсутствие апелляционного механизма?

Все дело в идеологической подоплеке. В Союзе все объяснялось наличием суда народного. Который якобы:

  1. Был очень близок к населению;
  2. Не нуждался в оспаривании.

Идея была в том, что наличие апелляции которая будет перегружать все инстанции. И замедлит процесс.

Чуть позже появятся тройки, выносящие расстрельные приговоры как с конвейера. Правда система эта была внесудебной. И вместе с тем, прецедент имел место быть. Там не давалось не только никаких возможностей что-то оспорить. Но и если говорить честно, то подсудимый доставлялся туда уже чуть-ли не по умолчанию виновным. Поэтому, это сложно именовать судом. Это скорее был процесс уже сугубо исполнительный.

Кстати, в современной России апелляционные инстанции будут восстановлены на базе принятия АПК (В 1995 году). И уже потом будут дополнять ГПК РСФСР (в 2000м году). А сам инструмент в конечном его обличье появится в 2001 году, когда по уголовным делам наконец появится возможность подачи апелляции. Собственно говоря, основных ФЗ тут 2:

  1. 353;
  2. 433.

На этом с историей и развитием пока заканчиваем. И разберемся с тем, как вообще все это работает.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Сумма страхового возмещения может быть меньше застрахованной

Судя по отзывам в интернете, не во всех случаях клиенты получают всю застрахованную сумму полностью. Определенные вопросы возникают уже при знакомстве с примерами выплат, опубликованными на сайтах страховых компаний.

Например, та же программа «Страхования карт» Сбербанка приводит следующий гипотетический случай. «Клиент оформил полис на сумму страховой защиты 60 000 рублей. Во время покупки товара через незнакомый интернет-магазин злоумышленникам стали известны данные егобанковской карты. Через некоторое времяпроизошло несанкционированное списаниесо счета клиента10 000 рублей.Максимальный размер страховой выплатыв этом случае составит10 000 рублей».

Итак, максимальный размер выплаты нам теперь известен. А минимальный? Может ли страховая компания вернуть не всю похищенную (или хотя бы застрахованную) сумму? В правилах страхования сказано лишь, чтолимит выплат определяется, исходя из суммы несанкционированного списания, и не может превышать застрахованную сумму.

Однако один из клиентов Сбербанка приводит в интернете такой пример из своей жизни. Злоумышленники украли у него сотовый телефон и вывели с карты 380 000 рублей. Карта была застрахована на сумму 120 тысяч рублей. В итоге через 2 месяца он получил возмещение от страховой компании в размере 10 тысяч рублей. Аргумент — именно таков лимит выплат для произошедшего с вами страхового случая (внимательнее читайте условия договора). Проверить подлинность сказанного, мы, естественно, не можем.

Банк не возвращает похищенное: ваши действия

Как быть, если украли деньги с карты, а банк отказывается их возвращать? Адвокаты нашей фирмы советуют написать претензионное письмо, в котором будут изложены факты, указывающие на неправомерность отказа. Далее, следует обратиться в судебные органы. Вряд ли сотрудники банка доведут дело до суда. Обычно вопрос бывает решен в процессе досудебного разбирательства.

Обратитесь в нашу компанию, и мы возьмем все хлопоты по оформлению документов на себя. Кроме того, представим ваши интересы во всех инстанциях.

Советы и рекомендации специалистов

К рекомендациям и советам специалистов относят все вышеприведенные способы защиты от мошенничества. Дополнительно сотрудники банков говорят о необходимости сразу же звонить по единому номеру для прояснения сложившейся ситуации.

К примеру, звонок от сотрудника банка лучше перепроверить – самостоятельно позвонить по единому номеру и провести начатое с другим сотрудником, если в действительности имеется неисправность с банковской картой.

Не следует полагаться на сотрудников и мобильного оператора, поскольку мошенники под предлогом ошибочного подключения дополнительной услуги предлагают устранить неисправность во избежание снятия денежных средств с карты, которая привязана к номеру. Лучше попросить связаться с вами позже и самому позвонить по единому номеру сотовой компании, чтобы удостовериться в случившемся.

При наличии интернета в обоих случаях следует зайти в личный кабинет и самостоятельно убедиться в неисправности.

Новое мошенничество пока в точности не изведано сотрудниками полиции, но отказываться от возможности вернуть собственные деньги не следует.

Важно все провести правильно, а лучше предотвратить обман и введение в заблуждение путем внимательности и расчетливости.

Мошенники списали деньги с карты: что делать?

  1. срочно заблокировать пластиковый носитель;
  2. позвонить в свой банк на горячую линию и рассказать о краже;
  3. составить в банковском отделении заявление о том, что вы не согласны с данной проведенной операцией и просите ее немедленно отменить.

Имейте в виду: все манипуляции требуется совершить не позже следующего дня после получения уведомления о совершении операции.

Если вы потеряли значительную сумму (от 40 000 рублей и выше), есть надежда, что вам на выручку придут полицейские. Небольшой размер похищенных денег стражей порядка может не заинтересовать. Они не станут стараться найти воров и «спустят дело на тормозах».

Вероятность возврата украденных средств возрастает и в том случае, если вами не озвучивались по настоянию аферистов данные карточки. А также, когда цифры пин-кода хранились у вас отдельно от нее.

Шанс на возврат также увеличивается, если потерпевшие, заботятся о своей юридической защите и не ограничиваются звонком в банк. Юристы нашей компании помогут вернуть деньги, украденные с карты, независимо от сложности махинаций мошенников.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

    1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

    2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

○ Что такое мошенничество с банковской картой?

Основная особенность данного вида мошенничества – использование карты с целью осуществления преступных замыслов, направленных на присвоение чужих денег. Присвоение может производиться путем получения наличных либо через оплату услуг/товаров. Важно, что процесс присвоения финансовых средств не должен иметь признаков насилия, иначе это будет иной состав преступления, по которому будет применена более тяжкая мера наказания.

Иные признаки состава преступления, определенные в ст.159 УК РФ:

  • Возраст преступника не меньше 16 лет.
  • Причинение ущерба физическому лицу (пластиковые карты юрлицам не выдаются).
  • Наличие умысла присвоения чужих финансовых средств.

Например, если вы случайно найдете карту вместе с кодом, вам нужно обратиться в соответствующий банк, как добропорядочный гражданин. Но если вы вместо этого воспользуетесь картой, это не будет классифицировано как мошенничество, в силу отсутствия злого умысла.

Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации,наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. (п.1 ст.159.3 УК РФ).

Вернуться к содержанию ↑

Оформленная страховка может не покрывать всех рисков

Для примера рассмотрим условия программы «Защита карт» крупнейшего банка страны —Сбербанка. Эта программа страхует клиентов на случай:

· утраты карты в результатеограбления или разбойного нападения;

· завладения злоумышленниками PIN-кодом карты путемприменения насилия или угроз;

·подделки подписиклиента и получения злоумышленниками денег в офисе учреждения;

·изготовленияпреступникамиподдельной карты;

·мошенничества с применением технических средств(фишинга — завладения данными карты через поддельную интернет-страницу, скимминга — установки шпионского оборудования в приемник банкомата);

·похищения наличныхв результате разбоя или ограбленияв течение 2-х часов после снятия денег в банкомате.

Как видим, основное количество застрахованных рисков утраты денег связано с применением против клиентов методов насилия или с использованием против них хитроумных технических приспособлений. Однако статистика говорит нам о том, чтосвыше 80% преступных действий против держателей банковских карт приходится не на разбой и грабеж, а на телефонное мошенничество. Преступники во время разговора выдают себя за сотрудников банков, не прибегая к насилию и угрозам. Они хитростью выведывают у держателей карт конфиденциальную информацию, и затем списывают деньги с их счетов.

Страхует ли Сбербанк владельцев пластиковых карт от несанкционированного списания денег, если они стали жертвами телефонных мошенников? В правилах работы ООО «Сбербанк страхование» сказано прямо:убытки, понесенные застрахованным лицом вследствие получения доступа к его Интернет-банку и одноразовым паролям мошенниками, исключены из объема страховых обязательств (если иное прямо не предусмотрено в договоре).Точно также страховая компания откажет в возврате похищенных денег, если PIN-код был написан прямо на карте или если держателя пластика ограбили родственники, которые проживают вместе с ним.

Таким образом,чтобы получить страховку от действий телефонных мошенников, необходимо, чтобы подобные риски были точно и прямо указаны в договоре. В случае со Сбербанком это риски, обозначенные в «Правилах страхования» пунктами 4.2.2.6. (получение мошенническим путем доступа к мобильному банку держателя карты) и 4.2.2.7. (получение мошенническим путем доступа к Интернет-банку и одноразовым паролям).

Поэтому не стоит торопиться и сразу подписывать типовой договор страхования. Сначала необходимо проконсультироваться у специалиста иуточнить, распространяется ли страховка на случаи завладения данными карты и списания с нее денег путем мошенничества(а не насилия). Если программа страхования карт не защищает от подобных рисков, то она игнорирует 80% преступлений, которые совершаются против владельцев банковского пластика.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?

Ситуация 1. «Звонок из службы безопасности банка»

Вам звонит незнакомец

Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется «сотрудником службы безопасности банка».

У мошенников есть возможность звонить с номеров, похожих на официальные номера банка, например, таких: +7900, +900

Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер.

У вас просят конфиденциальные данные

Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой».

Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CCV-код, код из СМС или пароли от Сбербанк Онлайн. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».

Как мошенник может вас убеждать

•«Мы звоним с официального номера, проверьте на сайте».• «В целях конфиденциальности я включаю программу-робот, которая защитит ваши конфиденциальные данные» (вы слышите в трубке лёгкий шелест).•Для убедительности он называет ваши персональные данные и просит перевести деньги «на защищённый счет, который закреплён за персональным менеджером — это нужно для безопасности, а потом вы сможете вернуть деньги».

○ Что делать, если стал жертвой мошенников?

Если уберечь себя от воров не получилось и вы все же потеряли деньги, следует действовать незамедлительно.

✔ Куда обратиться?

Независимо от того, каким способом воспользовались мошенники, нужно немедленно связаться с банком и правоохранительными органами. Второй шаг можно пропустить, если произошла только попытка снятия денег, но они по-прежнему на счете.

✔ В банк для блокировки счета.

Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования. Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами. В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

✔ В полицию.

После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию. Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной валюте» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

✔ Составление заявления.

Заявление подается в территориальное отделение и составляется в свободной форме с указанием существенных сведений. К таковым относятся:

  • Реквизиты полицейского участка (ФИО начальника отдела и название самого отдела, а также его адрес).
  • Реквизиты заявителя (ФИО полностью, паспортные и контактные данные).
  • Суть обращения – описание произошедших событий в хронологическом порядке с указанием максимально подробных действий.
  • Подтверждение знания о мерах ответственности за дачу заведомо ложных показаний (ст.306 УК РФ).
  • Перечень приложений.
  • Дата и подпись.

К ходатайству нужно приложить все имеющиеся доказательства факта мошенничества: чеки об оплате, полученные сообщения и т.д.

Вернуться к содержанию ↑

Как мошенники списывают деньги с карты

Преступники, специализирующиеся на кражах денег с карт, зовутся кардерами или фишерами.

Виды мошенничества с банковскими картами граждан весьма разнообразны и на сегодняшний день представляют собой серьезную проблему. Аферисты придумывают все новые способы, помогающие похитить чужие деньги, потратив на «обработку клиента» минимум времени. Мы расскажем вам, какими должны быть ваши действия, если мошенники списали деньги с вашей карты, и как вернуть украденное.

Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества

Каждый день мошенники придумывают новые способы хищения денег.

Несмотря на то, что банки утверждают о высоком уровне безопасности своих карт, гарантировать полную сохранность средств никто не сможет.

Сегодня мы поговорим о том, какие виды мошенничества с банковским картами существуют, и что можно предпринять, если вы стали их жертвой.

○ Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества

Банковская карта является практически универсальным платежным инструментом, позволяющим проводить финансовые операции без участия наличных средств. Учитывая размеры денег, которые на них хранятся, а также частоту использования, неудивительно, что карты стали объектом мошенников.

На сегодняшний день существуют десятки способов незаконного вывода средств с личных счетов. И вернуть их можно только через правоохранительные органы.

Вернуться

○ Что такое мошенничество с банковской картой?

Основная особенность данного вида мошенничества – использование карты с целью осуществления преступных замыслов, направленных на присвоение чужих денег.

Присвоение может производиться путем получения наличных либо через оплату услуг/товаров.

Важно, что процесс присвоения финансовых средств не должен иметь признаков насилия, иначе это будет иной состав преступления, по которому будет применена более тяжкая мера наказания.

Иные признаки состава преступления, определенные в ст.159 УК РФ:

  • Возраст преступника не меньше 16 лет.
  • Причинение ущерба физическому лицу (пластиковые карты юрлицам не выдаются).
  • Наличие умысла присвоения чужих финансовых средств.

Например, если вы случайно найдете карту вместе с кодом, вам нужно обратиться в соответствующий банк, как добропорядочный гражданин. Но если вы вместо этого воспользуетесь картой, это не будет классифицировано как мошенничество, в силу отсутствия злого умысла.

Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации,наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. (п.1 ст.159.3 УК РФ).

Вернуться

○ Основные способы мошеннических действий

На сегодняшний день существуют десятки способов присвоения денег, хранящихся на пластиковой карте. Рассмотрим основные из них.

✔ Скримминг

Это способ заключается в том, что устанавливается специальное устройство в месте приема карты в банкомате. Оно считывает данные карты, которые впоследствии используются мошенниками. Код доступа добывается двумя способами:

  • Через установку специального оборудования на клавиатуру.
  • Через монтаж маленькой камеры.

Важно учитывать, что скиминг может использоваться не только в банкоматах, но и в любом месте, где можно расплатиться картой (магазины, кафе, рестораны и т.д.). В этом случае используется ручной скиммер.

Далее мошенники выпускают поддельные карты, нанося на них полученную информацию. Использовать их не составит труда, потому что код доступа известен.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, не пользуйтесь банкоматами, расположенными в отдаленных точках со слабым освещением. При оплате картой, производите операции сами, не передавая ее продавцу.

✔ Фишинг, «зеркала» сайтов

Еще один распространенный способ мошенничества, заключающийся в создании точной копии интернет-ресурса банка либо другой компании, пользующейся доверием.

Так, вы, например, можете попасть на страницу Сбарбанка, внешне неотличимого от настоящего и начать выполнение какой-либо финансовой операции.

Мошенники в это время спишут средства, пользуясь доступом к вашим данным.

Чтобы не стать жертвой фишинга, при посещении банковского сайта, обращайте внимание на:

  • Адрес, он должен начинаться с https, a не http, а также должен быть зарегистрирован давно.
  • Отсутствие информации о компании либо наличие ошибок в тексте.
  • Выдачу результатов – по запросу на данную организацию должен выдаваться этот же сайт.
  • Плюсы предложения, если оно слишком выгодное, стоит насторожиться.

Таким образом, единственное спасение от фишинга – предельная внимательность при выполнении финансовых операций. Например, банки не высылают требований по повторному введению контрольной информации, поэтому если вы получили что-то подобное, это повод насторожиться.

✔ Подставной интернет-магазин

Создаются специальные торговые площадки с очень низкими ценами, которые привлекают покупателей. При оплате мошенники получают нужные данные, в том числе ccv-код и в дальнейшем используют их в преступных целях.

✔ «Проверка безопасности» от банка

Способ заключается в отправке на электронную почту или телефон, привязанного к банковской карте сообщения от банка.

В тексте говорится, что необходимо актуализировать вашу личную информацию, которая является устаревшей. Приводится ссылка, по которой нужно перейти, чтобы ввести свои данные.

Переход по ней автоматически дает мошенникам возможность получить денежные средства.

✔ «Спасение» денежных средств

Способ также заключается в отправке сообщения от банка на контакты, привязанные к банковской карте.

В тексте говорится, что третьи лица пытаются снять с вашего счета деньги и в целях приостановления операции необходимо выслать код подтверждения.

Большинство получателей высылают цифры, не вчитываясь в текст, где на самом деле говорится о подтверждении покупки. В результате вы собственноручно пересылаете деньги мошенникам.

Таким образом, спасением от таких видов мошенничества является предельная внимательность и осторожность при использовании своей банковской карты и введении персональных данных.

Вернуться

○ Что делать, если стал жертвой мошенников?

Если уберечь себя от воров не получилось и вы все же потеряли деньги, следует действовать незамедлительно.

✔ Куда обратиться?

Независимо от того, каким способом воспользовались мошенники, нужно немедленно связаться с банком и правоохранительными органами. Второй шаг можно пропустить, если произошла только попытка снятия денег, но они по-прежнему на счете.

✔ В банк для блокировки счета

Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования.

Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами.

В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

✔ В полицию

После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию.

Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной валюте» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

✔ Составление заявления

Заявление подается в территориальное отделение и составляется в свободной форме с указанием существенных сведений. К таковым относятся:

  • Реквизиты полицейского участка (ФИО начальника отдела и название самого отдела, а также его адрес).
  • Реквизиты заявителя (ФИО полностью, паспортные и контактные данные).
  • Суть обращения – описание произошедших событий в хронологическом порядке с указанием максимально подробных действий.
  • Подтверждение знания о мерах ответственности за дачу заведомо ложных показаний (ст.306 УК РФ).
  • Перечень приложений.
  • Дата и подпись.

К ходатайству нужно приложить все имеющиеся доказательства факта мошенничества: чеки об оплате, полученные сообщения и т.д.

Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Покупатель товара попросил предоставить номер карты, срок ее действия и код сзади. Является ли эта просьба мошеннической?

Да, потому что при совершении платежной операции нужно только вставить карту в приемник и ввести код либо указать номер карты, если проводится покупка на сайте. Предоставление всех остальных данных не нужно.

✔ Начались списания средств с карты, с каждым разом все больше и больше. Что делать в этой ситуации?

Нужно обязательно связаться с банком и запросить выписку. Если вы увидите траты, которые не совершали, это говорит об использовании вашей карты мошенниками. в данном случае карту необходимо немедленно заблокировать.

Вернуться

Специалисты Group-IB – специализирующейся на расследовании киберпреступлений – рассказывают про самые распространенные способы мошенничества и дают советы, как обезопасить свои средства на пластиковой карте.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/54161-moshennichestvo-s-bankovskoj-kartoj.html

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *